Endividamento nas Empresas: Como Sair desta Situação?

O endividamento é um grave problema, responsável pelo descontrole financeiro dentro de uma empresa e muitas vezes pelo fim de suas atividades.

O tipo mais comum e mais importante é o endividamento bancário. Se contratado com o propósito incorreto e sem devidas precauções envolvendo estudo de viabilidade e capacidade de pagamento pode gerar grave transtorno ao financeiro.

Abordaremos aqui, quais as ações necessárias para sair de uma posição indesejada, onde as despesas financeiras comprometem boa parte da receita mensal.

Já vimos em texto anterior, a importância de um planejamento financeiro englobando neste caso a necessidade de discussão e análise quanto à tomada de recursos de terceiros – o chamado “Empréstimo”. Já vimos também que a tomada de empréstimos pode ser realizada de forma inteligente a cada negócio não gerando complicações.

Porém uma empresa que tem empréstimos em vigência pode ter sua rotina financeira afetada por diversos motivos como queda no faturamento, problemas operacionais, problemas com fornecedores ou até mesmo administração pouco experiente e se vê numa situação desconfortável, com parcelas vencendo mês a mês, comprometendo importante parte do faturamento.

Como proceder em uma situação desta? Existem formas de sair ou melhorar esta situação?

Um profissional experiente pode reestruturar as operações de endividamento da empresa, gerando fôlego no faturamento, nos recebíveis como garantia e consequentemente ajudando no fluxo de caixa.

O chamado alongamento de dívidas é um importante método que pode auxiliar nesse cenário.

Primeiramente, a situação real da empresa deverá ser analisada e expressa contendo informações importantes como:

– Nome do banco com qual possui operação em andamento;

– Valor da operação contratada;

– Data de início e término;

– Valor da parcela;

– Forma de garantia: duplicatas, aplicação financeira, imóvel, aval, etc.;

– Valor restante a pagar.

Com estas informações em mãos, a segunda etapa consiste em conversar com os bancos. Neste momento, a sinceridade deve prevalecer para que uma boa alternativa seja estruturada. Um profissional com experiência pode ajudar muito neste momento. Uma pessoa com ampla experiência em finanças e bancos pode conduzir uma conversa com maturidade e eficiência para ambos os lados.

A realização de uma operação única, somando os valores em aberto, alterando o percentual de garantia em recebíveis e aumentando o prazo da operação pode:

– Diminuir o valor desembolsado mensalmente;

– Disponibilizar maior percentual de recebíveis ou aplicações financeiras quando estiverem como garantia nos contratos antigos;

– Gerar maior capacidade de geração de caixa para as demais obrigações.

A empresa deve e precisa possuir uma ferramenta eficiente e eficaz de controle financeiro, pois ela pode identificar o problema quando pequeno, o que o torna menos complicado de se resolver.

Manter a calma e ter iniciativa para resolver no momento desfavorável é a melhor alternativa. Não realizar novos empréstimos para quitar empréstimos vigentes, procurar as melhores condições, acertar o prazo necessário e a capacidade de pagamento podem sim ajudar a recuperar uma rotina financeira saudável sem preocupações.

Marcos Garcia,

Sócio da Somiar Consultoria que atua em quatro pilares de grande importância para empresas: Auxílio na captação de recursos, ajudando a analisar e escolher a correta modalidade de operação de crédito para cada necessidade. Planejamento Financeiro e Estratégico onde a atuação está voltada à implantação de um controle financeiro e análise para redução de custos e otimização de receitas e também na Reestruturação de dívidas.